Din păcate, finanțele personale nu sunt o materie obligatorie în majoritatea liceelor sau colegiilor. Din cauza lipsei educației financiare de bază, mulți tineri nu știu să-și gestioneze banii, să solicite un împrumut și să-și plătească datoriile.
Să vedem opt dintre cele mai importante lucruri de înțeles despre bani. Aceste sfaturi financiare sunt concepute pentru a vă ajuta să obțineți cele mai bune rezultate în viața dvs. financiară și să profitați de faptul că, cu cât sunteți mai tânăr, cu atât aveți mai mult timp pentru a vă crește economiile și investițiile.
1. Învață autocontrolul
Dacă ai noroc, părinții tăi te-au învățat această abilitate când erai copil. În caz contrar, rețineți că, cu cât învățați mai devreme arta subtilă de a întârzia satisfacția, cu atât mai devreme vă va fi mai ușor să vă mențineți în ordine finanțele personale. Deși puteți cumpăra cu ușurință un articol pe credit în momentul în care aveți nevoie, cel mai bine este să așteptați până când aveți suficienți bani de cumpărat. Chiar vrei să plătești dobândă la o pereche de blugi sau o cutie de cereale? Un card de debit este convenabil și vă permite să retrageți bani din contul dvs. curent, mai degrabă decât să acumulați dobândă.
Dacă sunteți obișnuit să plătiți pentru toate achizițiile dvs. cu un card de credit, chiar dacă nu vă puteți plăti factura integral la sfârșitul lunii, puteți plăti acele achiziții peste 10 ani de acum înainte. Cardurile de credit sunt convenabile și plătesc la timp, ceea ce vă ajută să obțineți un scor bun de credit. Și unele oferă recompense atrăgătoare. Dar, cu excepția situațiilor de urgență rare, plătiți întotdeauna soldul integral când sosește factura. De asemenea, nu purtați mai multe cărți decât puteți urmări. Acest sfat financiar este esențial pentru construirea unui istoric de credit sănătos.
2. Controlează-ți viitorul financiar
Dacă nu înveți cum să-ți gestionezi banii, alți oameni vor găsi modalități de a-i gestiona pentru tine. În loc să te bazezi pe sfaturile celorlalți, preia-te și citește câteva cărți de bază privind finanțele personale. Odată ce sunteți înarmat cu cunoștințe, nu lăsați pe nimeni să vă prindă cu nerăbdare, fie că este vorba de o persoană semnificativă care vă epuizează încet contul bancar sau de prieteni care vor să ieșiți și să cheltuiți tone de bani cu ei în fiecare weekend.< / p>
3. Aflați unde se duc banii dvs.
După ce ați citit câteva cărți despre finanțele personale, veți înțelege cât de important este să vă asigurați că cheltuielile nu vă depășesc veniturile. Cel mai bun mod de a face acest lucru este crearea unui buget. Odată ce vei vedea că costul cafelei tale de dimineață crește pe parcursul unei luni, îți vei da seama că modificările mici și ușor de gestionat ale cheltuielilor tale de zi cu zi pot avea un impact la fel de mare asupra situației tale financiare ca și o creștere a salariului. .
De asemenea, menținând cheltuielile lunare la minimum, veți economisi mulți bani în timp. Chiar dacă acum puteți închiria un apartament cu o mulțime de facilități, alegerea a ceva mai simplu vă poate permite să cumpărați un apartament sau o casă mai devreme decât altfel.
Înțelegerea modului în care funcționează banii este primul pas pentru ca banii să lucreze pentru tine
4. Creați un fond de urgență
Una dintre cele mai repetate mantre în finanțele personale este „Plătește-te pe tine mai întâi”. Indiferent cât de mult datorați pentru un împrumut pentru studenți sau pe un card de credit și oricât de mic ar părea salariul dvs., este înțelept să găsiți o sumă - orice sumă de bani din bugetul dvs. - pe care să o rezervați lunar într-un fond de urgență.
Aveți câteva economii pentru situații de urgență vă va ajuta să evitați problemele financiare și să dormiți mai bine noaptea. De asemenea, dacă vă dezvoltați obiceiul de a economisi bani și de a-i trata ca pe o cheltuială lunară nerecurentă, destul de curând veți avea mai mult decât să economisiți bani pentru situații de urgență: veți avea bani de pensie, bani de vacanță sau chiar de chirie.< /p>
5. Începeți să economisiți pentru pensie
Așa cum probabil că părinții tăi te-au trimis la grădiniță cu mari speranțe de a te pregăti pentru succes într-o lume care părea îndepărtată cu mult timp în urmă, trebuie să-ți planifici din timp pentru pensionare. Din cauza modului în care funcționează dobânda compusă, cu cât începi să economisești mai devreme, cu atât mai puțin principal va trebui să economisești pentru a obține suma de care ai nevoie pentru pensie.
De ce să începi să economisești pentru pensie la vârsta de 20 de ani? Iată un exemplu de la Investopedia: Începi să investești în piață cu 100 USD pe lună, rezultând o rentabilitate pozitivă medie de 1% pe lună sau 12% pe an, combinată lunar timp de 40 de ani. Prietenul tău de aceeași vârstă începe să investească abia după 30 de ani și investește 1.000 USD pe lună timp de 10 ani, de asemenea, în medie 1% pe lună sau 12% pe an, compus lunar. În 10 ani, prietenul tău va economisi aproximativ 230.000 USD. Contul dvs. de pensionare va fi puțin peste 1,17 milioane USD.
Planurile de pensionare sponsorizate de companie sunt o alegere excelentă, deoarece puteți investi dolari înainte de impozitare, iar companiile contribuie adesea cu o parte din contribuția dvs., ceea ce este ca și cum ați primi bani gratuit. Orice plan sponsorizat de angajator care vi se oferă vă va aduce cu un pas mai aproape de bunăstarea financiară.
Dacă nu aveți acces la un plan al companiei, nu disperați. Există mai multe opțiuni pentru cei care desfășoară activități independente de a înființa planuri de pensionare. Alții își pot deschide propriul IRA, ceea ce vă permite să retrageți o anumită sumă de bani din contul dvs. de economii în fiecare lună și să o depuneți direct în IRA. Chiar dacă aceasta este o cantitate foarte mică, în timp se va transforma în ceva util.
6. Preluați controlul asupra taxelor dvs.
Este important să înțelegeți cum funcționează impozitul pe venit înainte de a primi primul dvs. cec de plată. Când o companie îți oferă un salariu de pornire, trebuie să știi cum să calculezi dacă acel salariu va oferi suficienți numerar după impozitare pentru a-ți îndeplini obligațiile financiare și, eventual, obiectivele.
Din fericire, există multe calculatoare online pe care le puteți folosi pentru a calcula singuri taxele pe salarii. Aceste calculatoare vă vor arăta salariul dvs. brut, cât se înscrie în impozite și cât vă mai rămâne, cunoscut și sub denumirea de salarii „net” sau „luate”.
În mod similar, dacă intenționați să părăsiți un loc de muncă pentru altul în căutarea unei măriri, trebuie să înțelegeți modul în care rata de impozitare marginală vă va afecta creșterea. De exemplu, o creștere salarială de la 35.000 de lei pe an la 41.000 de lei pe an nu vă va oferi în plus 6.000 de lei pe an (500 de lei pe lună), ci doar 4.227 de lei în plus (circa 352 de lei pe lună). Suma va varia în funcție de statul dvs. de reședință și de rata potențială de impozitare, așa că luați în considerare acest lucru dacă intenționați să vă mutați.
În sfârșit, fă-ți timp pentru a învăța cum să-ți plătești propriile taxe. Dacă nu vă aflați într-o situație financiară dificilă, acest lucru nu este atât de greu de făcut și nu veți avea cheltuielile pentru plata unui specialist fiscal. Software-ul fiscal face această muncă mult mai ușoară decât atunci când părinții dvs. au început prima dată și vă asigură că puteți depune dosare online.
7. Ai grijă de sănătatea ta
Dacă plata primelor lunare pare imposibilă, ce ați face dacă ar trebui să mergeți la camera de urgență, unde o singură vizită pentru o rănire ușoară, cum ar fi un os rupt, ar putea costa mii de dolari? Dacă nu sunteți asigurat, nu așteptați încă o zi pentru a aplica pentru asigurarea de sănătate. Să intri într-un accident sau să te împiedici și să cazi pe scări este mai ușor decât crezi.
Dacă lucrați, angajatorul vă poate oferi asigurare de sănătate, inclusiv planuri de sănătate cu deductibilitate mare care vă economisesc prime și vă fac eligibil pentru un cont de economii pentru sănătate (HSA). Dacă trebuie să cumpărați o asigurare pe cont propriu, analizați planurile oferite de piața asigurărilor de sănătate Affordable Care Act - există planuri federale sau statul dvs. poate avea propriul plan. Uitați-vă la diferite companii de asigurări pentru a găsi cele mai mici rate și pentru a vedea dacă vă calificați pentru o subvenție în funcție de venitul dvs. Dacă aveți probleme de sănătate, rețineți că un plan mai scump poate fi rentabil pentru dvs.; explorați opțiunile.
De asemenea, merită să luați măsuri zilnice pentru a vă menține sănătatea, cum ar fi consumul de fructe și legume, menținerea unei greutăți sănătoase, exercițiile fizice, nu fumatul, evitarea consumului excesiv de alcool și luarea de măsuri de protecție. Toate acestea vă vor ajuta să economisiți pe facturile medicale în viitor.
8. Protejează-ți averea
Pentru a vă asigura că toți banii dvs. câștigați cu greu nu vor dispărea, trebuie să luați măsuri pentru a-i proteja. Iată câțiva pași de care trebuie să luați în considerare, chiar dacă nu vă puteți permite acum toți.
Dacă închiriați, încheiați o asigurare pentru chiriaș pentru a vă proteja casa de evenimente precum efracții sau incendii. Citiți cu atenție politica pentru a afla ce este acoperit și ce nu.
Asigurarea de invaliditate vă protejează cel mai important bun, capacitatea de a obține un venit, oferindu-vă un venit stabil dacă vă pierdeți locul de muncă pentru o perioadă lungă de timp din cauza unei boli sau a unei răni.
Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a vă gestiona banii, găsiți un planificator financiar plătit care vă va oferi sfaturi imparțiale în numele dvs., nu un consilier financiar bazat pe comisioane care câștigă bani atunci când vă înscrieți pentru investiții susținute de compania lor. Cel din urmă are potențial loialitate împărtășită (față de profiturile companiei lor și față de dvs.), în timp ce primul nu are niciun stimulent să vă direcționeze greșit.
Veți dori, de asemenea, să vă protejați banii de taxe (ușor de făcut cu un cont de pensionare) și de inflație, pe care le puteți proteja asigurându-vă că toți banii dvs. câștigă dobândă. Există multe fonduri în care vă puteți investi economiile, cum ar fi conturi de economii cu dobândă mare, fonduri de pe piața monetară, CD-uri, acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale. Primele trei sunt relativ lipsite de riscuri, în timp ce celelalte trei oferă mai multe oportunități de ruină financiară, dar și mai multe oportunități de recompense monetare. A învăța cum să investești este o abilitate importantă pentru economisirea și în cele din urmă acumularea de avere.
De jos
Rețineți că nu este necesară nicio diplomă sau educație specială pentru a deveni expert în management financiar. Dacă folosești aceste opt reguli financiare și sfaturi financiare în viața ta, poți obține aceeași bunăstare personală ca și o persoană care a obținut cu mare dificultate un MBA în finanțe.
