Cum să aflați despre escrocherii online și să le evitați? Ce tipuri de escrocherii online există și cum poți evita să cazi în capcanele lor? Crește-ți nivelul de conștientizare și protejează-ți finanțele și datele personale!
Dragi locuitori ai Moldovei! Securitatea dumneavoastră financiară personală poate fi în joc. În fiecare zi, deciziile noastre afectează în mod direct securitatea financiară. Alegerea greșită a unui furnizor de servicii financiare, citirea neatentă a termenilor contractelor, lipsa de disciplină financiară pot duce la o situație financiară neplăcută când nu vă puteți îndeplini obligațiile.
Frauda financiară reprezintă activități ilegale legate de circulația banilor, care sunt comise prin înșelăciune, încălcarea încrederii și alte manipulări în scopul îmbogățirii ilegale.
Acest articol discută diferite tipuri de fraudă, cum ar fi frauda cu cardul de credit, frauda online, frauda telefonică, frauda medicală și scheme piramidale.
Astăzi, un card bancar este un instrument convenabil pentru plățile de zi cu zi. Cu toate acestea, există multe modalități de a înșela și de a fura bani de pe cardurile bancare, de la aruncarea cu ochiul peste umăr în timp ce un bancomat rulează până la atacurile hackerilor.
În viața de zi cu zi, există tipuri de fraudă care pot fi prevenite urmând măsuri simple de securitate.
Modurile prin care intrușii pot avea acces la informațiile dvs. bancare includ următoarele:
- Skimming este instalarea de dispozitive speciale pe bancomate, care pot fi o tastatură suprapusă, un cititor de carduri etc., pe care atacatorii le folosesc pentru a colecta informații despre cardul dvs. bancar. În magazine, atacatorii pot folosi skimmer-uri de mână atunci când plătesc pentru bunuri și servicii. Astfel de skimmer-uri vă permit să citiți și să scrieți datele cardului.
- Trapping este instalarea unui dispozitiv pe un bancomat care blochează cardul și nu îl returnează, iar un trecător „bun”, dându-se drept asistent, va afla codul tău pin. După ce pleci, escrocii iau cardul și retrag bani din acesta. Trapping este o schemă frauduloasă în care escrocii folosesc publicitate falsă sau înșelăciune pentru a păcăli oamenii să furnizeze informații personale sau financiare sau să întreprindă acțiuni care să beneficieze escrocii.
- Phishingul este trimiterea de e-mailuri în care atacatorii pretind că sunt reprezentanți ai unei bănci și informează despre modificările aduse sistemului de securitate. Atacatorii solicită utilizatorilor să actualizeze informațiile cardului, inclusiv numărul cardului de credit și codul PIN.
- Escrocheria telefonică are loc atunci când escrocii sună clienții și cer să ramburseze un împrumut pe care clientul nu l-a contractat, iar în cursul conversației îi cer detaliile cardului. Fraudatorii pot folosi, de asemenea, un „răspuns automat” pentru a aduna informațiile necesare pentru înșelătorie. Astfel, un client care încearcă să dovedească neimplicarea sa în obligațiile de credit poate furniza din neatenție fraudătorilor informații despre cardul său.
Cum să evitați furtul de bani de pe un card bancar: sfaturi utile
Pentru a vă proteja cardul bancar de furt, iată câteva sfaturi utile:
- Este de preferat să folosiți bancomate instalate direct pe teritoriul sucursalelor Băncii.
- Înainte de a utiliza ATM-ul, ar trebui să inspectați cu atenție suprafața de deasupra tamponului PIN și a acceptorului de carduri pentru a identifica obiectele străine atașate.
- Acoperiți tastatura cu mâna când introduceți codul PIN.
- Nu împărtășiți străinilor detaliile cardului dvs. bancar, deoarece acestea pot fi folosite pentru achizițiile altor persoane.
- Când efectuați tranzacții cu cardul, solicitați ca acestea să fie efectuate numai în persoană, fără a permite ca cardul să fie scos din vedere.
- Nu partajați niciodată codul PIN sau SMS cu nimeni.
De asemenea, este important să acordați atenție apelurilor către telefon, deoarece escrocii vă pot suna și vă pot cere informațiile personale, inclusiv numărul cardului și codul PIN. În astfel de situații, este recomandat să nu dezvăluiți datele dumneavoastră personale, să nu deschideți link-uri suspecte și să nu accesați site-uri neverificate. Dacă aveți îndoieli, este mai bine să contactați banca direct și să clarificați informațiile.
Rețineți: băncile și sistemele de plată nu trimit niciodată scrisori și nu sună niciodată la telefoanele clienților lor, cerând detaliile contului.
Recomandări pentru utilizarea în siguranță a cardurilor bancare:
- Asigurați-vă că banca dvs. are informații de contact actualizate, dar nu le furnizați niciodată codul PIN.
- Activați serviciul de alertă prin SMS și purtați cu dvs. telefonul de asistență 24/7 al deținătorului de card al băncii, pentru a preveni eficient riscul tranzacțiilor neautorizate pe cardul dvs. Dacă apar situații suspecte, inclusiv blocarea bancomatelor, pierderea cardului sau a telefonului la care este legat, contactați imediat serviciul de asistență al Băncii și blocați-vă cardul. Nu părăsiți locul tranzacției financiare dacă ATM-ul nu a returnat cardul.
- Păstrați codul PIN separat de cardul dvs. și nu îl distribuiți nimănui. Dacă cardul dvs. este pierdut sau furat, blocați-l imediat.
Sfaturi pentru prevenirea posibilelor consecințe negative ale greșelilor:
- Rambursează-ți împrumutul la timp și păstrează limita de credit pentru a evita penalizările și pentru a avea un istoric bun de credit.
- Aveți grijă de cardul dvs. și nu îl pierdeți, deoarece reemiterea acestuia poate fi o cheltuială suplimentară.
- Nu încărcați prea mulți bani de pe cardul dvs., economisiți niște bani pentru taxe și plăți automate.
- La schimbarea locului de muncă, contactați banca pentru a afla tarifele care vi se aplică.
- Dacă vă folosiți cardul în străinătate, fiți conștient de diferențele de curs valutar pentru a evita posibilele „descoperiri de cont tehnice” nedorite.
Descoperire de cont tehnic
Un descoperit de cont tehnic este o situație în care nu există suficienți bani pe un card bancar pentru a efectua o operațiune, dar banca permite totuși executarea acesteia, permițându-vă să „îndatorați” temporar fondurile. În același timp, banca percepe o taxă suplimentară pentru utilizarea acestui serviciu.
Un descoperit de cont tehnic este o situație în care o bancă permite unui client să efectueze o tranzacție pentru o sumă mai mare decât cea pe care o are în contul său. Acest lucru se poate întâmpla dacă în contul clientului nu erau suficienți bani pentru a plăti tranzacția, dar banca oricum a permis acest lucru, deoarece are dreptul să impună clientului dobândă pentru descoperirea de cont.
Un descoperit de cont tehnic poate apărea din diverse motive. De exemplu, un client poate uita că nu există suficienți bani în contul său pentru a finaliza o tranzacție sau poate apărea o eroare în sistemul băncii. De asemenea, un descoperit de cont tehnic poate apărea atunci când un client nu ia în considerare comisioanele sau alte costuri asociate unei tranzacții.
Deși un descoperit de cont tehnic poate fi atractiv pentru clienții care doresc să facă o achiziție, dar nu au suficienți bani în cont, poate duce la debitări neașteptate. Banca poate percepe comisioane mari de descoperit de cont și penalități pentru descoperirea de cont, ceea ce poate duce la o deteriorare a istoricului de credit al clientului.
În plus, un descoperit de cont tehnic poate duce la consecințe nedorite, cum ar fi un sold negativ al contului, incapacitatea de a finaliza tranzacțiile sau chiar închiderea contului.
Pentru a evita un descoperit de cont tehnic, trebuie să țineți cont de soldul contului dvs. și să luați în considerare toate costurile asociate tranzacțiilor. De asemenea, este util să stabiliți o limită a sumei descoperirii de cont pentru a evita costurile neașteptate. În cazul unui descoperit de cont tehnic, trebuie să contactați imediat banca și să plătiți datoria pentru a evita consecințele nedorite.
Care este pericolul unui descoperit de cont tehnic?
Un descoperit de cont tehnic este o situație în care contul unui client are un sold negativ din cauza faptului că banca a debitat mai mulți bani decât erau în cont. Acest lucru se poate întâmpla, de exemplu, atunci când utilizați un card bancar în străinătate, unde se aplică cursuri de schimb diferite.
Deși descoperirea de cont tehnică nu este rezultatul utilizării greșite a contului bancar sau a cardului de credit, poate duce totuși la probleme grave. Iată câteva motive pentru care un descoperit de cont tehnic poate fi periculos:
- Penalități: banca poate impune penalități dacă aveți un sold negativ în cont, ceea ce poate duce la taxe suplimentare.
- Creșterea datoriilor: dacă contul dvs. are un sold negativ persistent, acest lucru poate duce la o creștere a datoriilor și la rate mai mari ale dobânzilor.
- Scor de credit negativ: dacă nu vă îndepliniți obligațiile de rambursare a datoriilor, acest lucru vă poate afecta scorul de credit și poate îngreuna obținerea de împrumuturi în viitor.
- Riscul de blocare a cardului: dacă contul dvs. are un sold negativ persistent, banca vă poate bloca cardul, ceea ce poate duce la neplăceri în viața de zi cu zi.
Pentru a evita un descoperit de cont tehnic, este important să urmăriți contul bancar și soldurile cardurilor de credit, precum și să țineți cont de toate taxele și cursurile de schimb atunci când utilizați cardurile în străinătate. Dacă mai aveți probleme cu un sold negativ, trebuie să contactați banca și să rezolvați problema rambursării datoriei.
Retrageți bani „sub zero” doar la ATM-ul băncii dvs. pentru a minimiza numărul de comisioane. Lăsați întotdeauna o anumită sumă de bani în cont, suficientă pentru a acoperi comisioanele mici și pentru a preveni un sold negativ pe card. Nu încercați să reîncercați o operațiune dacă programul se blochează în timpul efectuării acesteia. Vă puteți asigura că plata nu a fost efectuată apelând linia telefonică deschisă non-stop a băncii.
Urmând aceste reguli simple, fiecare deținător de card de debit se va proteja de un descoperit de cont tehnic neautorizat și de consecințele neplăcute asociate cu acesta sub forma plății datoriilor neașteptate, înrăutățirea istoricului de credit etc.
Fraude pe internet
Înșelătoriile pe internet pot include toate înșelătoriile cunoscute folosite de oameni de-a lungul istoriei. Cele mai frecvente escrocherii online implică cumpărături online, compilarea de horoscoape „gratuite” și primirea de mesaje text care se pretind a fi de la procesatorii de plăți. Sub masca unui virus, a cărui sarcină este să colecteze date despre conturile din sistemele de plată și cardurile bancare, elementele criminale încearcă să înșele utilizatorii.
Există o serie de măsuri de precauție pe care le puteți lua pentru a evita înșelătoriile online. De exemplu, nu ar trebui să deschideți site-uri de sisteme de plată folosind link-ul furnizat în e-mailuri. În schimb, trebuie să verificați adresa URL în bara de adrese a browserului. De asemenea, este necesar să faceți achiziții pe Internet folosind un card bancar separat și numai pe site-uri de încredere. Parolele nu trebuie partajate cu nimeni altul decât site-urile sistemelor de plată.
Dacă vi se oferă munca de la distanță și vi se cere să plătiți ca garanție pentru redirecționarea datelor, cel mai bine este să nu riscați să cădeți în această capcană. Nu ar trebui să faceți niciodată clic pe linkurile din e-mailuri care vă solicită să luați vreo măsură. De asemenea, este important de reținut că, în 99% din cazuri, plățile efectuate online nu pot fi inversate. Prin urmare, înainte de a plăti pentru un produs sau serviciu, trebuie să luați în considerare cu atenție acțiunile dvs.
Conform statisticilor internaționale, pierderile totale ale operatorilor de telecomunicații și abonaților din frauda de telefonie mobilă se ridică anual la aproximativ 25 de miliarde de dolari SUA. Există o mulțime de opțiuni, dar nu există atât de multe tipuri principale: „Ai câștigat un premiu...”, „Mamă, am avut un accident”, „Blocarea cardurilor”, trimiterea de viruși care îi ajută pe atacatori să se apropie de bancă. , atașați cardul la un telefon mobil și transferați toți banii pe cheltuiala dvs.
Cum să vă protejați de escrocherii online:
- Nu răspundeți la SMS-uri necunoscute și nu deschideți MMS-uri, inclusiv mesaje de felicitare și felicitări.
- Dacă primiți mesaje de la bănci sau operatori de telefonie mobilă despre probleme cu contul dvs., sunați la numărul pe care îl cunoașteți și verificați informațiile.
- Nu trimiteți SMS-uri către numere scurte dacă nu cunoașteți în avans costul mesajului.
- Nu furnizați niciodată informații personale, chiar dacă primiți un apel care susține că este de la o bancă, poliție, operator de telecomunicații etc. Rugați-i să se prezinte, să clarifice informațiile și să sune înapoi la numărul organizației pe care o cunoașteți.
- Dacă vi se spune despre orice incident cu prietenul sau ruda dvs., nu credeți, sunați-i și verificați informațiile.
- Nu stocați informații importante doar pe telefon, este mai bine să le duplicați pe hârtie sau pe computer.
Frauda financiară piramidală
O schemă piramidală este o schemă de investiții care, de obicei, păcălește oamenii să-și investească banii în promisiunea unor randamente mari într-un interval de timp scurt. Esența piramidei este că participanții noi depun bani în sistem și apoi primesc comisioane din atragerea altor participanți noi. Cu toate acestea, profiturile promise membrilor se bazează de fapt pe contribuțiile noilor membri și nu pe activitatea economică reală. Când noii membri nu mai investesc, sistemul se prăbușește și majoritatea membrilor își pierd investiția. Schemele Ponzi sunt ilegale în majoritatea țărilor și prezintă un risc serios pentru investitori.
Piramidele financiare îi atrag pe potențialii investitori cu randamente nerealist de mari, ajungând la 200-300% pe an. Aproximativ în stadiul inițial, numărul de participanți este în continuă creștere, ceea ce permite organizatorilor piramidei să-și mențină stabilitatea financiară pentru o perioadă de timp și să demonstreze „profit real”.
Principalul pericol al piramidelor financiare este că în timp ele se vor prăbuși cu siguranță. De îndată ce prea mulți investitori încep să-și vândă valorile mobiliare în același timp, organizatorii își dau seama că nu vor putea plăti toate dividendele promise la timp și, prin urmare, suspendă plățile. În cele din urmă, ei dispar cu toți banii, lăsând investitorii nebănuiți cu mâinile goale.
Cum să recunoașteți o schemă piramidală?
În primul rând, nu cădea în publicitatea agresivă care promite bani ușori și rapidi, cu un randament garantat mai mare decât rata depozitului bancar. Astfel de investiții pot fi neînțelepte și riscante.
La încheierea unui contract de depozit între bancă și client, rata dobânzii este stabilită de bancă la data acceptării cererii de aderare la termenii depozitului. Ratele dobânzii sunt stabilite zilnic în funcție de valoarea depozitului, termenul și condițiile depozitului, de exemplu, posibilitatea de retragere anticipată și reîncărcare. Cea mai mică rată a dobânzii este de obicei acordată unui cont de economii.
În al doilea rând, acordați atenție următoarelor semne care pot indica faptul că organizația este o schemă piramidală:
- Vi se recomandă urgent să investiți în proiecte cu randament ridicat, fără a dezvălui informații despre riscuri și jurisdicție greu stabilită.
- Organizatorii nu dezvăluie informații despre ei înșiși, disponibilitatea licențelor și acționează prin intermediari. Adesea, astfel de companii sunt înregistrate în Rusia și este posibil ca acordul să nu protejeze drepturile deponentului.
- Vi se oferă un profit mare pentru a atrage noi clienți și pentru a le promova în mod activ serviciile.
În al treilea rând, luați decizii financiare cu atenție, evitând emoțiile de lăcomie și frică. Înainte de a investi:
- Verificați dacă compania are licențe pentru a desfășura activități (bancare, asigurări, investiții).
- Studiați cu atenție acordul privind condițiile de investiție și returnarea fondurilor.
- Căutați online informații despre organizație, inclusiv istoricul acesteia, recenziile clienților, evaluările din industria relevantă.
Dacă v-ați investit deja banii în proiecte obscure, atunci încercați să vă retrageți nu numai profitul, ci și suma principală cât mai repede posibil. Nu așteptați ca această schemă piramidală să se prăbușească și nu încercați să vă compensați pierderile investind și mai mulți bani.
